Resumen de Las trampas del dinero
El libro Las trampas del dinero, de Dan Ariely, ofrece una visión desenfadada y accesible de los numerosos errores financieros que cometemos a diario. Cada idea se ilustra con ejemplos divertidos y creativos que revelan cómo y por qué a menudo sobrevaloramos o infravaloramos los productos que compramos basándonos en descripciones, rituales y nuestro propio sentido innato de la “justicia”.
Cualquier persona interesada en la psicología o la economía debería leer este libro, pero especialmente quienes deseen tomar mejores decisiones financieras.
Gestionar bien el dinero es un reto debido a la naturaleza humana
A menudo nos olvidamos de pensar en otras opciones cuando tomamos decisiones financieras. Rara vez nos paramos a pensar qué otra cosa podríamos comprar con ese dinero mientras hacemos una compra. En economía, esto suele denominarse “coste de oportunidad”. Al comprar un coche nuevo, por ejemplo, hay que pensar en las cosas a las que podríamos renunciar, como unas buenas vacaciones. Al comprar por impulso, mucha gente se olvida de hacerlo, con lo que acaba perdiendo dinero.
Según estudios de imagen cerebral, comprar cosas provoca una respuesta de dolor. Simplificar al máximo la compra es algo que las grandes empresas saben y aprovechan. Alargan el tiempo entre la compra y el consumo mientras nos recompensan con puntos o SkyMiles.
También aliviamos nuestro propio malestar. Disfrutamos haciendo compras no autorizadas con nuestras tarjetas de crédito y planeando recuperar la diferencia más tarde.
Además, el lenguaje influye en cuánto dinero gastamos. Un estudio ofreció a los participantes la opción de vivir con un 20% menos de su salario actual o con el 80% del mismo. A pesar de que las dos opciones son idénticas, muchos prefirieron la segunda. De forma similar, los individuos suelen gastar más dinero en productos con nombres creativos. La gente valora más el pan cuando se utilizan frases como “artesano” para describirlo.
Establezca conexiones emocionales y “Contratos Ulises” para tomar el control de sus gastos.
Según los estudios, un asombroso 26% de las personas de entre 50 y 64 años no ha ahorrado nada para la jubilación. Para muchas personas, ahorrar a largo plazo es un gran reto. ¿Por qué? Porque es un reto conectar emocionalmente con el futuro lejano.
La clave para superarlo es visualizarnos a nosotros mismos en el futuro viviendo una jubilación encantadora y expresar gratitud a nuestros yoes anteriores. Aunque suene estúpido, esta actividad nos ayuda a conectar emocionalmente con el futuro. Tener cuentas de ahorro automatizadas, como un 401k, nos permite esencialmente “esconder” el dinero de nosotros mismos. Éste es otro método de eficacia probada.
En la fábula del héroe griego Ulises, la tripulación lo ataba al mástil del barco para que pudiera evitar a las mortíferas sirenas y su seductora melodía. Una estrategia similar se conoce como “Contrato Ulises”, que consiste en crear una estructura o procedimiento que nos dificulte caer en la tentación. Por ejemplo, si con frecuencia gasta más de la cuenta en sus tarjetas de crédito, cancélelas y utilice únicamente débito o efectivo en adelante. Además, como aprendimos anteriormente, esto hará que gastar sea menos cómodo, lo que es maravilloso para su dinero.
Olvídate del presupuesto complicado y opta por uno más sencillo
En lugar de elaborar un complejo plan presupuestario como esbozan tantas fuentes financieras, los autores apuestan por una opción más sencilla. Saben que el acto de presupuestar es intrínsecamente irracional, pero “al igual que la contabilidad empresarial, puede ser útil si se utiliza con criterio”. El problema es que podemos engañarnos con él si nuestro balance mental de cuentas se vuelve demasiado creativo.
La gente suele abandonar los presupuestos complicados, como las dietas de moda difíciles, porque son demasiado difíciles de mantener. En lugar de eso, establece un presupuesto cómodo pero prudente para gastos discrecionales en lo no esencial, y cíñete a él. Cada semana puedes cargar dinero en una tarjeta de crédito prepago y ceñirte a la cantidad permitida sin tener que preocuparte.
Conclusiones de Las trampas del dinero
Las trampas del dinero, garantiza el entretenimiento y el interés, a diferencia de muchos libros de finanzas que pueden resultar aburridos. Los autores no se toman demasiado en serio a sí mismos, lo que lo hace ameno y refrescante.
No solo es entretenido de leer, sino también increíblemente fascinante estudiar las diversas teorías psicológicas que subyacen a nuestros hábitos de gasto. Debemos aceptar estas realidades esenciales si esperamos mejorar.
